① 기초연금이란? 국민연금과 어떻게 다른가

기초연금을 검색해보신 분들 중 상당수가 “국민연금이랑 같은 건가요?”라고 질문합니다. 결론부터 말씀드리면 완전히 다른 제도입니다.

국민연금은 직장이나 사업을 통해 젊은 시절 보험료를 납부한 만큼 돌려받는 기여형 연금입니다. 납부 이력이 없거나 적으면 수령액도 적거나 없습니다.

기초연금은 납부 이력과 무관합니다. 만 65세 이상의 대한민국 국민 중 소득과 재산이 일정 기준 이하인 분들에게 국가가 직접 지급하는 복지 급여입니다. 즉, 국민연금을 한 번도 내지 않은 분도 요건만 갖추면 받을 수 있습니다.

② 2026년 기초연금 수령액 — 월 최대 349,700원

2026년 기초연금액은 소비자물가상승률 2.1%를 반영하여 인상되었습니다.

숫자 하나만 보면 작게 느껴질 수 있습니다. 하지만 장기로 계산하면 이야기가 달라집니다.

기초연금은 매년 소비자물가상승률을 반영하여 자동으로 인상됩니다. 예금 금리가 낮아지거나 투자에 실패하더라도, 기초연금은 물가에 맞춰 꾸준히 오릅니다. 이 점이 기초연금의 가장 큰 장점 중 하나입니다.

부부가 모두 기초연금 수급 대상인 경우, 각자 수령하는 것이 원칙입니다. 다만 부부 모두 수급 시 각자 받는 금액에서 일정 비율이 감액될 수 있습니다. 정확한 금액은 신청 후 공단 심사를 통해 안내받으시는 것이 가장 확실합니다.

③ 선정기준액 — 단독 247만원 / 부부 395만 2천원

기초연금을 받으려면 소득인정액이 다음 선정기준액 이하여야 합니다.

여기서 “나는 월 소득이 247만원을 넘으니 안 되겠구나”라고 판단하지 마십시오. 기초연금의 기준이 되는 것은 단순한 월 소득이 아니라 ‘소득인정액’이라는 별도로 계산된 수치이기 때문입니다. 이 계산법이 생각보다 유리하게 작용하는 경우가 많습니다.

④ 소득인정액 계산법 완전 정복

소득인정액을 정확히 이해하는 것이 기초연금의 핵심입니다. 많은 분들이 이 부분에서 포기하거나 오해하는 경우가 많습니다.

소득평가액은 실제 벌어들이는 소득을 기반으로 계산됩니다. 근로소득, 사업소득, 재산소득, 공적이전소득(국민연금 등)이 포함됩니다. 단, 근로소득에는 별도의 공제가 적용됩니다 (다음 항목에서 자세히 설명).

재산도 일정 방식으로 월 소득으로 환산합니다. 보유한 부동산, 금융자산 등을 기준에 따라 계산하되, 지역별 기본재산 공제액을 먼저 차감합니다. 집 한 채가 있다고 해서 그 전액이 재산으로 잡히는 것이 아니라, 공제 후 일정 비율로 환산된다는 점이 핵심입니다.

본인의 소득인정액이 얼마나 될지 미리 확인하고 싶다면 복지로(www.bokjiro.go.kr) → 복지서비스 모의계산 기능을 활용하십시오. 소득, 재산, 국민연금 수령액 등을 입력하면 예상 수령액을 미리 확인할 수 있습니다.

⑤ 근로소득 공제 116만원 — 일해도 받을 수 있다

2026년 기초연금에서 특히 주목해야 할 변화가 바로 근로소득 공제 금액의 인상입니다.

근로소득 공제 116만원이 의미하는 것은 간단합니다. 근로소득에서 116만원을 먼저 빼고, 남은 금액의 70%만 소득으로 인정한다는 것입니다.

월 150만원 근로소득이 있어도, 소득평가액으로는 23만 8천원만 계산됩니다. 이 수치와 재산의 소득환산액을 합산한 것이 소득인정액이 됩니다.

⑥ 2026년 강화된 기준 — 해외재산·가상자산·거주요건

2026년 기초연금 제도에서 가장 눈여겨봐야 할 변화는 소득 산정 기준의 강화입니다. 이른바 ‘꼼수 수급’을 방지하기 위한 조치들이 새로 도입됩니다.

기존에는 국내 재산만 소득인정액 계산에 반영되었습니다. 이를 악용해 국내 재산을 줄이고 해외 금융계좌에 자산을 옮겨두는 사례가 문제가 되었습니다. 2026년부터는 해외 금융기관에 예치된 예금, 주식, 보험상품 등 해외 금융재산도 소득인정액 계산에 포함됩니다.

비트코인, 이더리움 등 가상자산을 보유하고 있다면, 이 역시 재산으로 간주되어 소득인정액 계산에 포함될 예정입니다. 가상자산이 있다면 정직하게 신고해야 합니다.

2026년에는 만 19세 이후 국내에 5년 이상 거주한 이력이 있어야 기초연금 신청 자격이 주어지는 방향으로 제도가 추진됩니다. 대부분의 국내 거주 어르신들에게는 해당 사항이 없지만, 오랜 기간 해외에 거주하다 귀국하신 분이라면 반드시 본인의 국내 거주 이력을 확인하셔야 합니다.

⑦ 받을 수 없는 대상 — 직역연금 수급자

소득인정액이 기준 이하라도 기초연금을 받을 수 없는 분들이 있습니다. 바로 직역연금 수급권자와 그 배우자입니다.

직역연금이란 다음과 같습니다.

• 공무원연금
• 사학연금
• 군인연금
• 별정우체국연금

이 연금들을 받고 있거나 받을 권리가 있는 분, 그리고 그 배우자도 기초연금 수급 대상에서 원칙적으로 제외됩니다.

⑧ 신청 방법 4가지 총정리

• 만 65세 이상이어야 합니다
• 대한민국 국적을 보유해야 합니다
• 국내에 거주해야 합니다 (거주불명등록자도 신청 가능)

• 1
  전국 국민연금공단 지사 방문
  주소지와 관계없이 전국 어느 지사에서나 신청 가능합니다. 사전 예약 시 대기 없이 편리하게 이용하실 수 있습니다. 신분증(주민등록증, 여권) 지참 필수.
• 2
  읍면동 행정복지센터(주민센터) 방문
  가장 가까운 주민센터를 방문하면 됩니다. 주소지와 무관하게 전국 어느 행정복지센터에서나 신청 가능합니다.
• 3
  복지로 온라인/앱 신청
  www.bokjiro.go.kr 또는 복지로 앱을 통해 온라인으로 신청 가능합니다. 공인인증서 또는 간편인증이 필요합니다. 스마트폰이나 컴퓨터 사용이 익숙하신 분께 추천합니다.
• 4
  찾아뵙는 서비스 (☎ 1355 예약)
  거동이 불편하거나 혼자 신청하기 어려운 어르신을 위한 서비스입니다. 국민연금공단 콜센터 1355에 전화하여 방문 예약을 신청하면 담당자가 직접 댁으로 방문하여 신청을 도와드립니다.

⑨ 압류방지 통장 — 행복지킴이 통장

기초연금 수급자가 되면 매달 지정 계좌로 금액이 입금됩니다. 이때 일반 통장을 사용하면, 채무가 있을 경우 채권자에 의해 계좌가 압류되어 기초연금까지 빼앗길 수 있습니다.

이를 막기 위한 것이 바로 행복지킴이 통장입니다.

채무 관계가 있는 어르신이라면 기초연금 신청과 함께 가까운 은행(우리은행, 국민은행 등 취급 은행)에서 행복지킴이 통장을 개설하시기 바랍니다. 어렵게 신청한 기초연금이 압류로 사라지는 일이 없도록 스스로 지키셔야 합니다.

⑩ 자주 묻는 질문 (FAQ)